A compra de um apartamento ou de qualquer outra propriedade geralmente exige um pagamento inicial considerável, o que pode tornar muito difícil para os compradores de primeira viagem subirem na escada da propriedade. Existem várias maneiras de tentar garantir uma propriedade sem entrada de dinheiro, incluindo negociar um preço de compra mais alto em troca de nenhum depósito e obter um empréstimo separado para pagar a entrada. Pense cuidadosamente sobre o melhor negócio para você, já que o custo geral de um negócio sem entrada de dinheiro é geralmente mais alto do que um negócio padrão.
Passos
Método 1 de 3: Não Encontrando Ofertas de Propriedade Money Down
Etapa 1. Negocie um pagamento baixo
Em qualquer negócio imobiliário, o pagamento da entrada faz parte das negociações. Sua posição de barganha dependerá de sua classificação de crédito e de sua situação financeira, mas há uma chance de que você consiga negociar um pagamento de entrada mais baixo se apresentar um argumento forte.
- Você poderia se oferecer para pagar um preço geral mais alto pela propriedade, mas pagá-lo apenas por meio do pagamento da hipoteca.
- Você pode pedir para pagar o pagamento em prestações durante o primeiro ano, ou como um pagamento único, mas um ano após o início da hipoteca.
- Pense cuidadosamente sobre o melhor negócio para você e tenha cuidado para não ficar preso a uma alta taxa de juros no lugar de um pagamento inicial.
Etapa 2. Suponha uma hipoteca existente
Você pode negociar para assumir uma hipoteca existente. Isso envolverá assumir responsabilidades por todos os pagamentos pendentes, sem necessariamente fazer um pagamento inicial. Esse tipo de negócio é conhecido como um contrato "sujeito a" e envolve o comprador usando o financiamento existente do vendedor para o negócio.
- O comprador receberá o título do imóvel em troca de assumir as obrigações da hipoteca.
- Você precisará pesquisar o empréstimo existente para garantir que não haja uma cláusula de venda a vencer, o que impediria um novo comprador de assumir a hipoteca.
- Presumir uma hipoteca pode ser uma possibilidade se o vendedor não puder fazer os pagamentos da hipoteca e quiser evitar a execução da hipoteca.
Etapa 3. Investigar as opções de arrendamento para propriedade
Um acordo de arrendamento próprio envolve o comprador alugando a propriedade do vendedor por um determinado período de tempo, antes de comprar a propriedade imediatamente. O preço de compra será acordado como parte das negociações iniciais, mas você não terá que fazer um pagamento inicial ao se mudar.
- Essas negociações permitem que o comprador more na casa e construa sua classificação de crédito e economia antes de fazer a compra.
- Um contrato de opção de arrendamento é semelhante, mas inclui apenas uma opção de compra em vez de uma obrigação.
- Esteja ciente de que esses negócios geralmente acabam tendo um custo geral mais alto do que uma hipoteca tradicional e, às vezes, estão associados a empréstimos predatórios.
Etapa 4. Propor o financiamento do vendedor
O financiamento do vendedor pode, às vezes, ser acordado se o vendedor for o proprietário total da casa (não houver pagamentos de hipoteca pendentes). Este tipo de negócio envolve o vendedor como titular da hipoteca e o comprador como titular. O comprador faz os pagamentos da hipoteca ao vendedor, conforme foram negociados.
- Um vendedor pode optar por fazer isso se tiver várias propriedades.
- Você pode negociar um acordo sem entrada de dinheiro com o vendedor se ele quiser diferir o imposto devido em um pagamento grande.
- O vendedor pode obter um retorno melhor sobre o pagamento de juros do que colocar o dinheiro no banco.
Método 2 de 3: considerando maneiras alternativas de comprar uma propriedade
Etapa 1. Propriedades do Exchange
Se você e o vendedor estiverem interessados em trocar propriedades, você poderá negociar um acordo sem pagamento de entrada. Pode ser raro encontrar uma troca direta por uma propriedade e você pode ter que incluir algum dinheiro se o valor da propriedade que você está deixando for inferior ao da propriedade que você está comprando.
Uma troca de propriedade pode ser uma forma de diferir certos impostos relacionados aos ganhos com a venda de uma propriedade
Etapa 2. Use ativos não monetários
Você pode chegar a um acordo com o vendedor para usar ativos que não sejam em dinheiro em vez de fazer um pagamento inicial. Isso dependerá inteiramente do vendedor, mas há casos em que esse tipo de negócio pode ser fechado. Você pode concordar em deixar seu carro, ou alguns móveis, para cobrir o equivalente a um pagamento inicial.
- Para algumas pessoas, um pagamento em dinheiro pode não ser a oferta mais valiosa.
- Se o valor da coisa que você está trocando for alto, pode ser um negócio melhor para o vendedor do que depositar o pagamento em dinheiro em uma conta bancária com taxas de juros baixas.
Etapa 3. Use financiamento privado
Uma maneira comum de comprar um imóvel sem entrada de dinheiro é usar financiamento privado. Você pode conseguir o dinheiro emprestado de um amigo ou parente, ou pode conseguir um empréstimo separado de uma instituição financeira. Se você conseguir um empréstimo para cobrir o pagamento da entrada, poderá comprar um imóvel sem entrada de dinheiro, mas com mais dívidas para saldar. # * Esta pode ser uma boa opção se você tiver uma renda futura segura para saldar as dívidas.
- Freqüentemente, as taxas de juros e os termos de reembolso do empréstimo acabam sendo mais caros do que economizar e pagar uma entrada.
- Não fique tentado a pedir um empréstimo com juros altos para cobrir um pagamento inicial, pois é provável que você se coloque em uma situação financeira precária.
Etapa 4. Refinanciar uma propriedade existente
Se você já possui uma propriedade, pense em refinanciar a propriedade. Você também pode conseguir um empréstimo de capital ou uma linha de crédito na propriedade. Essas opções são geralmente mais baratas e fáceis de obter do que um novo empréstimo em uma propriedade separada. Converse com seu banco atual ou credor hipotecário para ver quais são suas opções.
Método 3 de 3: usando programas de apoio financeiro do governo
Etapa 1. Solicite um empréstimo VA
Se você for elegível, pode solicitar um empréstimo do Departamento de Assuntos de Veteranos. Esses empréstimos garantem hipotecas de compra e não exigem um pagamento inicial do comprador. O empréstimo vem de um credor privado, garantido pelo Departamento de Assuntos dos Veteranos. Você terá que pagar uma taxa de financiamento, mas isso geralmente é colocado no empréstimo e não é exigido antecipadamente. A taxa varia, mas pode ficar entre 2,15% e 3,3%.
- Para se qualificar, você deve ter crédito e renda adequados, bem como obter um Certificado de Elegibilidade relacionado ao seu registro militar.
- Para ser elegível para um empréstimo VA, sua dispensa deve ter sido honrosa, sob condições honrosas ou geral. Se você receber uma dispensa que não seja honrosa ou por má conduta, você pode estar sujeito a uma revisão. A revisão determinará se você receberá o empréstimo ou não.
- Se você foi dispensado por desonra, não se qualifica para este empréstimo.
- Você pode usar um empréstimo VA para comprar uma propriedade com até quatro unidades familiares. Se você comprar um imóvel com mais unidades, no entanto, pode ser necessário obter um empréstimo comercial.
- Os requisitos mínimos de serviço ativo variam, mas podem ser vistos aqui:
Etapa 2. Considere um empréstimo da Navy Federal Credit Union
A Navy Federal Credit Union é a maior cooperativa de crédito em termos de ativos e membros, e pode fornecer 100% de empréstimos imobiliários aos membros que se qualifiquem. A elegibilidade é limitada a membros do exército, alguns civis que são empregados pelo exército e aqueles que trabalham para o Departamento de Defesa dos EUA.
- O programa funciona de forma semelhante ao empréstimo VA, mas a taxa de financiamento é geralmente mais baixa, em torno de 1,75%.
- Não é necessário pagamento de entrada, termos de taxa fixa estão disponíveis e não é necessário seguro hipotecário privado.
- Os empréstimos estão disponíveis até US $ 1.000.000, dependendo das circunstâncias.
Etapa 3. Investigar um empréstimo do USDA para o desenvolvimento rural
O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos tem um programa de garantia de hipotecas muito popular. Apesar do nome, esses empréstimos de Desenvolvimento Rural não se restringem a terras agrícolas, nem todos são rurais, mas são determinados geograficamente. O USDA tem áreas elegíveis designadas em mapas online que você pode navegar:
- Pesquise sua área nos mapas e veja se há possibilidades.
- A hipoteca vem de um banco, mas é garantida pelo USDA.
- Há uma taxa de garantia inicial de 2%, mas pode ser incluída no empréstimo.
- Há uma taxa de garantia anual de 0,5% do saldo do empréstimo.
