A dívida do cartão de crédito continua aumentando. Nos Estados Unidos, por exemplo, o saldo médio para quem tem dívidas de cartão de crédito é de $ 16.048. Se quiser evitar esse tipo de endividamento, comprometa-se a usar menos seus cartões de crédito. Comece encontrando substitutos do cartão de crédito, como dinheiro e cartões de débito. Reduza seus gastos fazendo um orçamento e encontrando substitutos mais baratos para as coisas que você compra. Se você acumulou dívidas, pague-as rapidamente usando a consolidação de dívidas ou um plano de gestão de dívidas.
Passos
Parte 1 de 3: Encontrando substitutos para cartões de crédito
Etapa 1. Use dinheiro
O dinheiro é conveniente e aceito em quase qualquer lugar. Além disso, as pessoas gastarão cerca de 15% menos quando usarem dinheiro em vez de crédito. Lembre-se de sacar dinheiro diretamente de sua conta corrente - não receba um adiantamento em dinheiro usando cartão de crédito, pois será cobrada uma alta taxa de juros.
Claro, você não deve carregar grandes quantias de dinheiro com você, porque você se tornará um alvo para ladrões. No entanto, você pode carregar tanto dinheiro quanto normalmente gastaria em um determinado dia
Etapa 2. Obtenha um cartão de débito
Com um cartão de débito, você só pode gastar a quantia que está em sua conta bancária. Depois que você ultrapassar o limite, seu cartão será recusado. Entre em contato com seu banco para obter um cartão de débito.
Os cartões de débito têm algumas vantagens em relação ao dinheiro. Por exemplo, se alguém roubar o cartão (ou se você perdê-lo), você pode relatar o cartão como perdido e a conta será congelada
Etapa 3. Compre um cartão de débito pré-pago
Se você não conseguir vincular um cartão de débito à sua conta bancária, adquira um cartão de débito pré-pago. Você carregará manualmente o dinheiro no cartão, seja em uma caixa registradora (como no Wal-Mart) ou usando um caixa eletrônico. Dois dos mais populares são o cartão de débito pré-pago AccountNow Gold da Visa e o Bluebird da American Express. O PayPal também possui um cartão de débito pré-pago.
- Serão cobradas taxas para usar um cartão de débito pré-pago: taxas de transação, taxas de manutenção, taxas de caixa eletrônico e taxas de atendimento ao cliente ao vivo.
- Reveja cuidadosamente os termos e condições do cartão de débito, assim como você fez com seus cartões de crédito.
Etapa 4. Use um cartão de crédito garantido
Um cartão de crédito “garantido” é como um cartão de débito. Você deposita dinheiro em sua conta e recebe uma linha de crédito igual ao seu depósito. Procure online um cartão de crédito garantido.
Muitos cartões de crédito garantidos cobram taxas de manutenção mensais e uma taxa anual. Também serão cobrados juros sobre quaisquer cobranças que não pagar antes do término do período de carência
Etapa 5. Pague com cheque pessoal
Você pode usar cartões de crédito para pagar suas contas, o que é conveniente. No entanto, você também pode obter uma conta corrente em um banco e usar cheques pessoais. Entre em contato com um banco ou cooperativa de crédito para abrir uma conta corrente.
Alguns cartões de débito pré-pagos também fornecem acesso a cheques em papel. Por exemplo, o cartão pré-pago AccountNow Gold Visa e o Bluebird da American Express fornecem cheques
Etapa 6. Use uma transferência eletrônica de fundos (EFT)
Se você estiver comprando online, às vezes poderá pagar usando uma transferência eletrônica de fundos. Isso retira dinheiro diretamente de sua conta corrente ou poupança. É uma boa opção se você está tentando limitar seus gastos.
- Você pode se sentir um pouco desconfortável ao fornecer a uma empresa os números de sua conta bancária. Geralmente, só use uma EFT se a pessoa ao telefone explicar o processo e pedir sua permissão.
- Não forneça suas informações bancárias se nunca tiver usado o fornecedor antes ou se ele tiver iniciado contato com você.
Parte 2 de 3: Gastando menos
Etapa 1. Encontre substitutos mais baratos
Identifique o que você mais compra. Retire o extrato do seu cartão de crédito e analise os seus gastos. Você gasta mais com necessidades como alimentos, serviços públicos e gás? Ou você está gastando dinheiro em filmes, livros e refeições em restaurantes? Agora encontre opções mais baratas.
- Em vez de comprar livros, compre-os na biblioteca.
- Em vez de comer em um restaurante, compre um novo livro de receitas e prepare as refeições em casa. Use itens de marca genéricos para economizar dinheiro extra.
- Em vez de se juntar aos amigos no bar, agende uma reunião em sua casa. Você pode jogar cartas e beber bebidas não alcoólicas saudáveis.
- Em vez de comprar roupas ou móveis novos, faça compras em brechós, o que economizará muito dinheiro.
Etapa 2. Use cupons
Você pode encontrar cupons inseridos em seu jornal local. Recorte-os e apresente-os ao caixa de sua mercearia ou drogaria. Você também pode encontrar cupons online, que você pode ter que imprimir.
Algumas lojas oferecem cupons duplos. Eles podem fazer isso periodicamente ao longo do ano ou podem dobrar os cupons todos os dias do ano. Pesquise online
Etapa 3. Evite gratificação instantânea
Os cartões de crédito tornam mais fácil ceder a todos os desejos imediatamente. Pratique atrasar sua gratificação. Por exemplo, você pode esperar 30 dias antes de comprar algo. Se você vir uma bolsa nova ou um conjunto de tacos de golfe que deseja, anote a data e espere um mês. Provavelmente, seu desejo passará.
Etapa 4. Encontre novas maneiras de desestressar
Muitas pessoas gastam dinheiro para aliviar o estresse. Eles vão imediatamente do local de trabalho para sua loja favorita e pegam seus cartões de crédito. Encontre maneiras mais saudáveis e baratas de relaxar após um dia estressante.
- Dê uma volta no quarteirão. O exercício extenuante lhe dará um impulso psicológico e manterá sua mente longe do trabalho.
- Pratique a mediação fechando a porta e baixando as cortinas. Concentre-se em sua harmonia interior.
- Leia ou assista a filmes. Essas são boas maneiras de expandir seus conhecimentos e relaxar ao mesmo tempo.
Etapa 5. Remova os números do cartão de crédito de suas contas online
Muitos varejistas online armazenam as informações do seu cartão de crédito em seu perfil. Isso torna a compra de algo fácil sempre que você visita o site - muito fácil, na verdade. Vá para o seu perfil e exclua todas as informações do cartão de crédito. Isso o deixará mais lento na próxima vez que entrar na Internet para comprar algo.
Etapa 6. Congele seus cartões de crédito
Torne difícil acessar seus cartões de crédito para uma compra por impulso. Uma ideia: congele-os em uma tigela com água. Embora você possa descongelá-los, vai demorar um pouco e seu impulso de comprar provavelmente passará por lá.
Você também pode “congelar” seus cartões de crédito ligando para o emissor do cartão e pedindo-lhes para congelar a conta. No entanto, é fácil reativar e desbloquear a conta, então usar uma tigela de água pode ser o melhor método
Etapa 7. Feche os cartões de crédito não utilizados
Em média, os americanos possuem quatro cartões de crédito. Quanto mais cartas você tiver, mais tentado ficará a cobrar por todas elas. Assim, você pode encerrar alguns cartões de crédito não utilizados.
- Perceba que fechar um cartão de crédito prejudicará sua pontuação de crédito. Idealmente, você só deve fechar um cartão se não tiver saldo em nenhum deles. Ao fechar um cartão, sua taxa de “utilização” aumentará, que é a quantidade de crédito disponível que você está usando. Quando você fecha um cartão, seu crédito disponível diminui, portanto, sua utilização aumentará se você estiver carregando algum saldo.
- Feche um cartão se tiver mais de 10 ou se seus gastos estiverem totalmente fora de controle. Embora sua pontuação de crédito seja prejudicada, você provavelmente já está sofrendo financeiramente com todas as suas dívidas de cartão de crédito.
Parte 3 de 3: Pagamento de dívidas de cartão de crédito
Etapa 1. Consolidar dívidas
A consolidação de dívidas economiza dinheiro ao pagar dívidas com juros altos com um empréstimo que tem uma taxa de juros mais baixa. Por exemplo, você pode dever $ 5.000 em um cartão de crédito com uma APR de 24,99%. Você economizará dinheiro se conseguir um empréstimo nesse valor, mas com uma taxa de juros mais baixa.
- Compre um empréstimo pessoal em um banco ou cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito tendem a ser mais brandas se o seu crédito for menos do que estelar.
- Você também pode comprar um cartão de crédito de transferência de saldo. Geralmente, eles vêm com uma TAEG de 0% por 6 a 24 meses. Você pode então transferir sua dívida de cartão de crédito com juros elevados para o novo cartão e pagar o saldo rapidamente.
Etapa 2. Economize mais
Para saldar dívidas, você precisará encolher suas despesas para que sejam menores do que sua receita. Considere todos os gastos mensais criando um orçamento.
- Agora também é um bom momento para abandonar os maus hábitos. Seu hábito de fumar ou beber está lhe custando muito dinheiro. Deixe de lado os cigarros e o álcool. Seu saldo bancário e sua saúde vão melhorar.
- Experimente reservar um pouco do seu salário todas as semanas ou meses. Em seguida, aumente gradualmente essa quantia quando começar a desenvolver um hábito de poupança saudável.
Etapa 3. Aumente sua receita
Se você não pode cortar mais despesas do seu orçamento, você precisa aumentar o dinheiro que está entrando. Consiga um emprego de meio período ou freelance paralelo. Persiga uma paixão, como escrever ou fotografia, para que seja divertida.
Você também pode aumentar o dinheiro que entra vendendo seus objetos de valor. Faça uma venda de garagem ou venda no Craigslist ou no eBay
Etapa 4. Pague mais do que o pagamento mínimo em seus cartões de crédito
O extrato do seu cartão de crédito deve informar o mínimo que será cobrado e quanto tempo levará para pagar o saldo se pagar apenas o mínimo. Tente dobrar os pagamentos e pagar essa quantia todos os meses.
Se você tiver dívidas em vários cartões, pague primeiro o cartão com a taxa de juros mais alta. Pague pelo menos o mínimo em todos os cartões e aplique o dinheiro extra no cartão com a taxa de juros mais alta. Depois de pagar o cartão, aplique seus pagamentos ao cartão com a próxima taxa de juros mais alta
Etapa 5. Entre em contato com um conselheiro de crédito
Se seus gastos estão fora de controle, você pode se beneficiar de uma reunião com um consultor de crédito. Eles podem revisar suas dívidas e elaborar um plano de ação. Encontre conselheiros de crédito de boa reputação por meio de cooperativas de crédito, universidades e autoridades habitacionais próximas.
- Você também pode se inscrever em um plano de gestão da dívida com um conselheiro de crédito. Eles negociarão com suas empresas de cartão de crédito para reduzir sua taxa de juros e isentar de taxas ou multas. Em seguida, você fará um pagamento ao conselheiro de crédito, que distribuirá os pagamentos aos seus credores.
- Os planos de gestão da dívida não são para todos. Por exemplo, você não pode usar seus cartões de crédito ou fazer novos empréstimos durante o tempo que estiver no plano.
- Verifique a taxa do conselheiro de crédito e certifique-se de que é razoável. Perceba que você também pode negociar com as administradoras de cartão de crédito por conta própria. Ligue para eles e pergunte se eles podem dispensar penalidades e multas por atraso.
